Economia
06/12/2018 - 04h48

Crédito consignado tem recorde em outubro e pode crescer mais em 2019


Com as taxas de juros também no menor patamar histórico, expectativas estão voltadas para um aumento de apetite ao risco por parte dos credores e melhores condições para os consumidores
 
Na menor taxa histórica, o crédito consignado atingiu recorde também no volume de concessões em outubro, com R$ 18,2 bilhões em empréstimos. Com melhora do cenário econômico e a expectativa de aumento da concorrência, tendência é de alta em 2019.
 
Os últimos dados do Banco Central (BC) apontam que, em outubro, o crédito consignado atingiu R$ 18,185 bilhões em concessões, alta de 33,7% em relação a igual mês de 2017 (R$ 13,599 bilhões) e o recorde histórico da linha. 
 
Segundo o diretor comercial e de produtos do Banco Pan, Alex Sander Gonçalves, o principal “motor de impulso” do consignado foram os juros.
 
Ainda conforme o BC, por exemplo, as taxas também ficaram no menor patamar já registrado em outubro com 24,3% ao ano (a.a.), recuo de 2,3 pontos percentuais na mesma base de comparação (estava em 26,6%% a.a.).
 
“Como o consignado é uma linha puxada principalmente por servidores públicos e pensionistas, esse é um bom motivador do avanço observado”, comenta o especialista, mas reitera que, para o ano que vem, as taxas já alcançaram um patamar suficiente.
 
“Os juros já caíram bastante desde 2016 e, quando comparado a qualquer outra linha, o consignado já tem taxas bem baixas. Mas a redução ainda depende muito da Selic [taxa básica de juros] nos próximos tempos”, completa Gonçalves.
 
O último relatório Focus do BC aponta que a estimativa para a Selic em 2019 é de terminar em torno de 7,75%. Atualmente, está em 6,5%.
 
Em relação ao futuro, apesar das expectativas serem positivas, os especialistas ponderam algumas vertentes que podem interferir ou mostrar reflexos no apetite de credores e tomadores ao longo de 2019.
 
“O consignado está relacionado ao risco de crédito que as instituições financeiras estão dispostas a assumir e, para o ano que vem, existem componentes político e fiscal bastante fortes a serem considerados”, afirma o cofundador da Creditoo, Ramires Paiva.
 
De acordo com ele, dependendo dos indicadores econômicos, por exemplo, outras linhas podem ganhar destaque, como o crédito pessoal e os financiamentos para veículos.
 
“Isso porque, assim, faria sentido tomar mais risco e, em termos de juros, outras linhas são mais atrativas do que o consignado. Mas, para isso, a concorrência crescente no mercado é um bom contraponto”, explica o executivo.
 
Para Gonçalves, no entanto, mesmo com a melhora do mercado de crédito como um todo, as perspectivas para a linha ainda são positivas.
 
“Esperamos, para 2019, um crescimento semelhante ao observado neste ano. Ainda mais porque existe uma possibilidade de melhora nas contas dos governos estaduais, o que retomaria o consignado nessas administrações”, avalia.
 
Já para Paiva, a aposta é nos funcionários de empresas privadas. “É um mercado ainda muito incipiente e cuja operação tem potencial”, acrescenta.
 
Parcelas mais caras
 
Outro ponto de atenção, segundo o professor especialista em ciências contábeis do Mackenzie Jocineiro dos Santos, é a não correção da tabela de Imposto de Renda para 2019.
 
“Isso significa maior pagamento de impostos e, consequentemente, parcelas de consignado maiores do que o previsto pelos consumidores. Sem o aumento de renda necessário, existe uma forte possibilidade de alta na inadimplência, por exemplo. É preciso atenção”, conclui.




DCI
 

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